2020券商金融科技50强

来源: | 发布时间:2020-08-25 01:29

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2020券商金融科技50强

互联网周刊 互联网周刊 2020-06-02



过去的2019年,各家券商几乎全面发力金融科技战略,并形成了颇具特色的金融科技发展路径。在证券业务日渐趋同化的今天,投入科技研发成为各家券商打造优质、差异化服务的破局关键。
 
此次行业变革尚在如火如荼地进行中,不过我们可以从各家券商的策略中窥得一二未来科技型券商的雏形。
 
移动端
 
金融科技应用在证券行业,目的是用最小的成本来高效地满足各类客户的不同需求,本质依然是提升客户体验与运营效率。这种应用在前台就体现在智能化、个性化、互动化与生态化的趋势中,中后台则呈现信息化、高效化的状态。
 
而移动端作为券商与用户间沟通、交互最重要的平台,经纪及财富管理业务无疑成为了券商布局金融科技的“桥头堡”。
 
据统计,2019全年券商移动端平均月活规模已超1亿人。其中,华泰证券APP的月活数突破770万,位居证券公司类APP第一名。海通证券APP用户超过3200万,非现场业务量更是占比高达99.4%。这类头部券商为APP投入资源较多,进而开发出各具特色的功能吸引、留存用户。但相比之下,多数券商APP仍然只有基础交易和行情功能,各APP间水平、规模差距巨大。
 
同时,金融科技的价值还体现在其对经纪业务的流程、体系、管理模式以及人员效益进行的重构,进而提升运营效率。
 
像广发证券作为业内较早应用互联网大数据技术的公司,通过在数据化运营、智能证券业务和智能监管等方面大数据及AI的运用,构建出了一套独特的“数据+AI”的新型财富管理业务模式。其机器人投顾“贝塔牛”累计服务客户数已超80万,实现金融产品销售额达228亿元。
 
部分券商从去年开始也在通过引入战略投资者、成立合资技术公司等方式与科技公司开展实质性合作。
 
比如,中金公司与腾讯达成合作协议,成立合资技术公司,提供公司技术平台开发及数字化运营支持;财通证券则联合蚂蚁金服、阿里云,共同推进金融科技在证券行业的应用能力,打造金融科技标杆性企业。
 
一系列操作,都旨在为财富管理和零售经纪等业务提供更加便利化、智能化、差异化的财富管理解决方案,提升投顾服务效率,优化精准营销,强化合规风控。
 
金融开放下券商科技的价值为何凸显
 
自2020年4月1日起,全国范围内正式取消证券公司、基金管理公司的外资持股比例限制,外资100%控股证券公司成为可能。截至5月18日,6家外资控股券商已设立,近20家外资券商正在申请资格,叠加证券业务牌照的开放,本土证券公司正式迎来外资的全面竞争。
 
外资投行的优势集中体现在丰富的经验与资源上,承销、海外市场的中介服务、顾问、并购等业务均比国内券商更为成熟高效,往往能为客户争取到更多的谈判筹码和议价空间。
 
国内券商近些年也一直在进行转型尝试,不过目前自营业务和经纪业务代理买卖业务比例依然占大头,其余业务尚处于摸索、起步阶段,而这方面恰恰是外资投行的长处,此次交锋无疑将加速中国证券行业的洗牌重组。同时,近日注册制改革、资产重组放开等政策刺激下,如何服务好成长性企业的融资、并购需求成为双方竞争的关键。
 
对于以客户为中心的业务来说,打破边界是最为重要的,进而实现跨业务线的资源调动、业务协同和绩效考核。同时,投行作为典型的人员密集型行业,项目时间周期长、处理环节和事项繁多,需大量人力长期投入跟进,项目调查、资料准备及项目审核主要依托大量项目组成员手工完成,资源及时间代价巨大。
 
目前,科技赋能仅聚焦零售业务是远远不够的,其核心价值在于帮助企业完成资源的整合协同,实现整体业务的降本增效,其价值也在本次交锋中凸显。
 
此前,以高盛为代表的海外优秀券商已经明确将自身定位为科技公司,并招揽大量技术人员进行多元化转型尝试。未来,券商也应当是拥有高科技研发能力的金融企业:智慧中台减少重复开发、提高快速响应能力;前端智能化降低边际成本,覆盖长尾客户;优势技术与业务结合,重构原有业务场景,打造数字一体化解决方案。
 
结语
 
上个世纪80年代,日本证券业也经历过金融开放带来的阵痛,但头部券商在竞争压力下积极学习美国相关技术与经验,完成自身线上转型。08年金融危机后,头部机构野村证券将科技赋能推进至机构业务领域,结合地方属性与自身经验,帮助机构客户进行策略建议、风险管理、大数据、信息安全等信息服务,形成独特竞争壁垒,雷曼兄弟破产后还将其亚洲业务悉数打包,成功转型。
 
时代的车轮滚滚前行。如今,以野村证券为代表的外资券商纷纷加码中国市场,压力又来到了国内券商这边。如何转危为机,金融科技的应用为国内券商开辟出一条独特的道路,只有真正以客户为中心、注重科技研发的企业,才能把握住此次“弯道超车”的机遇,带动中国证券行业迈向全新的台阶。
 
固步自封是落后的前兆,积蓄激情是领先的前兆。
 
(文/彼岸)

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